講兩個公司發(fā)生的真實故事你們就明白瞭(le)：
1)、王先生是一家科技公司老闆，爲瞭(le)給他們的員工謀福利，爲所有員工上瞭(le)團體意外險。在保險期間内，一名員工在下班途中因交通意外身故。員工自己並(bìng)沒有任何的商業保險，幸好有公司給上的團體意外險，保險公司很快對員工家屬進行瞭(le)賠償。
可身故員工家屬在拿到保險公司的賠償(cháng)後，又向王先生提出瞭(le)額外的賠償(cháng)要求。王先生認爲，給員工買瞭(le)保險，而且也已經理賠瞭(le)，因此拒絕再承擔賠償(cháng)。随後，員工家屬将他告上瞭(le)法庭，最後法院宣判，企業依然要向員工家屬支付巨額的賠償(cháng)金。
大家看完這個(gè)案例作何感想？說員工家屬過(guò)分？
可依法應得的利益，連法院都宣判瞭(le)，能說他不應當(dāng)争取嗎？
說老闆該(gāi)倒黴？老闆是個良心老闆，願意爲員工謀福利，給員工買瞭(le)團體意外險。可惜保障瞭(le)員工，卻忽略瞭(le)自己。
2)、一家小型創業公司，剛剛起步，隻有十來個人，但是業務前景非常好，剛推出瞭(le)産品就接到瞭(le)不少訂單，大家都準備大幹一場，年底多分一點年終獎。沒想到國慶節前的最後一周，一位員工出外勤時不幸遇到車禍，被撞成高位截癱，重傷住院，家屬把公司告上法庭，要求公司賠償員工下半輩(bèi)子的生活費，算下來要賠接近一百萬！一下抽幹瞭(le)公司所有的流動資金，現在已經無力維持生産，在走破産程序瞭(le)。一家剛起步的小公司就這樣折斷瞭(le)翅膀，令人惋惜。
數據顯示過去三年，我國工傷保險待遇糾紛數高達21273件，占社會保險糾紛的71.90%。有老闆會覺得：我們公司很正規，給員工都上瞭(le)足額的社保，就算不幸發生工傷事件，也會有社保基金賠付給員工，不會給公司造成太大的沖(chōng)擊。
可是上面案例中一家創業公司，也是一分不打折的給員工交瞭(le)社保的，爲什麽還要賠到破産呢？這是因爲，社保、還有許多公司都會買的團體意外險，並(bìng)不能代替企業在工傷事件中的賠付責任。
當工傷、職業病發生後，即使企業有爲員工繳納社保，但按照勞動法規定，企業仍然需要承擔相關的醫療費用，並(bìng)負責經濟賠償(cháng)責任，這一部分是社保和團體意外險所不能覆蓋的。
所以，工傷事故一旦發(fā)生，除瞭(le)員工要承受巨大的不幸之外，企業身爲雇主，同樣也是很無奈的，不僅受到人才損失、經濟損失，甚至會影響公司的名譽，到時真是欲哭無淚。
所以，我們需要做好兩件事情，來預防這種情況(kuàng)的發(fā)生。
第一、建立好安全制度，盡力不讓工傷事故發(fā)生，防患於(yú)未然；
第二、萬一不幸發生工傷，怎麽辦(bàn)呢？可以非常有效的規避掉企業的賠付風險，同時該賠償(cháng)給員工的一分不少。那就是：雇主責任險。
1、雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從(cóng)事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病時，本應由被保險人負債賠償(cháng)的金額都由保險公司負責賠償(cháng)的一種商業保險。工傷保險則是指勞動者在工作中或者特殊情況下，遭受意外傷害或患職業病導緻暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從(cóng)國家和社會獲得物質幫(bāng)助的一種社會保險制度;
2、雇主責任險按照合同約定的保額(é)進行賠償(cháng)，工傷保險按照當(dāng)地平均工資水平在法律規定的限額内進行賠償(cháng);
3、雇主責任險隻有死亡賠償(cháng)金、傷殘(cán)賠償(cháng)金、誤工費用和醫療費用。工傷保險則有一次性傷殘(cán)補(bǔ)助金、傷殘(cán)津貼、一次性工傷醫療補(bǔ)助金、輔助器具配置費、康複性治療費用、傷殘(cán)就業補(bǔ)助金、生活護理費、喪葬補(bǔ)助金和親屬撫恤金。
我們從(cóng)各個維度去比較工傷保險和雇主責任險之後，大家可能就會更明白瞭(le)。
保險責任不同
雇主責任險的保險責任採(cǎi)取統括式：工傷保險的保險責任採(cǎi)取細分式，包括因工作原因受到事故傷害的，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的，患職業病的，因工外出期間，由於(yú)工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的等情形。
投保方式不同
雇主責任險基本採(cǎi)用不記(jì)名投保；工傷保險一般必須採(cǎi)用記(jì)名的投保方式。
賠償方式不同
雇主責任險的賠償(cháng)先賠付給(gěi)企業，由企業賠付給(gěi)雇員。
工傷保險規定對傷殘(cán)補(bǔ)助按照1-10傷殘(cán)級别給予N月工資不等的一次性傷殘(cán)補(bǔ)助金，另外，逐月發放傷殘(cán)津貼、死亡給予一次性補(bǔ)償，賠償直接賠付給雇員個人。
工傷保險索賠流程較長(zhǎng)，手續較複雜，且賠償(cháng)項目固定；雇主責任險理賠簡便，操作靈活，可以擴展風險和賠償(cháng)項目。
賠償限額标準不同
雇主責任險的賠償限額一般對於(yú)死亡或傷殘按照1-10傷殘級别分别給予N月工資的賠償金額。當然，如果購買的限額越高，則獲得的補(bǔ)償則越高。
工傷保險則是按照當(dāng)地平均工資水平在法律規定的限額内進行賠償(cháng)。
對於(yú)賠償(cháng)這一塊，很多我們在新聞上見到的糾紛，都是公司沒有滿足受害人家屬的賠償(cháng)。所以在現實生活中很少會真的按照法律規定的賠償(cháng)與受害者家屬去協商。法律規定的賠償(cháng)由工傷保險賠付後，剩餘的錢隻能是公司自己承擔。
自擔風險程度不同
雇主責任險中，雇主可以按照投保意願選擇無免賠額的承保條件，一旦出險，在保險金額内雇主可以獲工傷保險條例中規定由雇主自行補(bǔ)足的有些費用，以此得到充分的賠償(cháng)。
雇主責任險與工傷保險有沖(chōng)突嗎(ma)？
如果用人單位不僅僅是爲彌補工傷保險的不足，還考慮到降低工傷申報(bào)率、減少工傷糾紛、增加員工福利等原因來投保雇主責任險時，可以通過與保險公司進行約定，對於(yú)員工的死亡、殘疾補助可獲工傷保險、雇主責任保險的雙重補償，也就是說雇主責任保險的賠償不受工傷保險是否賠償的影響。
比如說小孫在執行工作任務的時候不幸身亡，小孫公司爲他購買瞭(le)工傷保險和與工傷保險並(bìng)行的雇主責任險。這種情況下，工傷保險和雇主責任險都能賠付。
總結：上面的創(chuàng)業公司，如果購買瞭(le)雇主責任險的話，就完全不用爲巨額的賠付責任頭疼瞭(le)。如果你的企業有這些崗位的話，我建議你，一定要投保雇主責任險，給公司的用工保駕護航；
比如制造、餐飲、物流、商超等行業，人員流動(dòng)性大，發(fā)生意外風險的概率高。
外勤員工，發生意外，傷殘(cán)，交通事故等安全事故的概率要遠遠高於(yú)内勤員工。
兼職人員流動(dòng)性大，線下活動(dòng)較多，且企業無法提供社保，一旦出現意外，将給(gěi)企業造成極大困擾。
實際(jì)投保的分析和建議請聯(lián)系我們
